Le DCA (Dollar Cost Averaging) est la stratégie d'investissement la plus simple et la plus efficace pour les débutants : investir un montant fixe à intervalles réguliers, quoi qu'il arrive sur le marché.
Le principe
Au lieu d'investir 1 200€ d'un coup (et risquer d'acheter au plus haut), vous investissez 100€ par mois pendant 12 mois. Quand le prix baisse, vous achetez plus d'unités. Quand il monte, vous en achetez moins. Le prix moyen se lisse naturellement.
DCA sur les cryptos
Le DCA est particulièrement adapté aux cryptos en raison de leur forte volatilité. Un investisseur qui a fait du DCA sur Bitcoin depuis 2020 a un prix moyen d'environ 30 000$ — bien en dessous du prix actuel.
Les plateformes comme Meria (Auto-Invest) et Bitpanda (Plan d'épargne) proposent du DCA automatique : vous configurez le montant et la fréquence, la plateforme achète pour vous.
DCA sur les protocoles DeFi
Le DCA ne s'applique pas qu'aux cryptos. Vous pouvez aussi investir régulièrement dans des protocoles DeFi : chaque mois, vous achetez des USDC et les déposez sur Aave ou Morpho. Les intérêts composés font le reste.
Avec un DCA de 100€/mois sur un protocole à 5% APY, après 5 ans vous avez investi 6 000€ et votre capital vaut environ 6 800€ — 800€ d'intérêts composés, sans aucun risque de volatilité (puisque vous êtes en stablecoin).
Les règles du DCA
1. Montant fixe : décidez d'un montant que vous pouvez investir chaque mois sans stress.
2. Régularité : le même jour chaque mois, automatisez si possible.
3. Discipline : ne changez pas de stratégie en fonction du marché. Le DCA fonctionne PARCE QUE vous achetez aussi quand le marché baisse.
4. Horizon long : le DCA est une stratégie à 3-5 ans minimum. Sur 6 mois, il n'a pas le temps de lisser quoi que ce soit.
Simulez votre DCA
Utilisez notre simulateur DCA pour voir combien vous auriez gagné avec un DCA sur Bitcoin, Ethereum, ou un protocole DeFi. Les résultats sur les données historiques sont souvent surprenants.
